您是否面對這些需要:
💰 資產較多，需要專業管理? 擁有數百萬至數千萬資產，希望有專業機構長期管理和分配?
😰 擔心子女揮霍遺產? 子女年輕、理財能力弱，擔心一次過繼承大筆遺產後揮霍殆盡?
👨👩👧 家庭關係複雜? 再婚家庭，需要平衡現任配偶和前妻子女的利益，確保公平分配?
📈 希望資產持續增值? 希望資產在信託中繼續投資增值，而非閒置?
🌍 有海外資產或移民計劃? 需要跨境財富管理和稅務規劃?
關鍵在於設立信託! 透過專業信託公司管理資產，按您的意願長期照顧家人，保護資產免受風險，確保財富世代傳承!
【樂活新中年】x 安托慈善基金會* 為您提供免費的「信託規劃諮詢」
在這次專業諮詢中，安托慈善基金會的專業顧問會助您:
✅ 信託需求評估: 了解您的家庭狀況、資產規模、傳承目標
✅ 信託方案設計: 設計最適合您的信託結構和安排
✅ 受託人建議: 協助您選擇合適的受託人安排
✅ 資產保護策略: 講解如何透過信託保護資產
✅ 稅務規劃: 分析信託的稅務影響和優化方案
✅ 專業轉介: 轉介可靠的律師和專業顧問
✅ 非牟利專業建議: 以您的最佳利益為依歸，提供客觀專業意見
*安托慈善基金會有限公司為香港註冊的持牌非營利信託公司，具教會背景，致力以專業信託服務回饋社會。作為非牟利機構，安托以專業、誠信、關愛的精神，為客戶提供信託服務，協助家庭妥善管理和傳承財富，照顧有需要的家人。詳情請瀏覽: https://acf.com.hk/tc/about-us-tc
例子:
黃先生，70歲，再婚，資產$3,000萬。設立信託後:
- 💰 投入$2,000萬到信託
- 👩 現任妻子每月領取$5萬(終身)
- 🏠 妻子可終身居住在指定物業
- 👨👩👧 妻子身故後，信託餘額分配給前妻子女
- 🛡️ 避免妻子和子女爭產
- 😊 妻子有穩定收入，子女最終獲得遺產
- 💪 信託公司作為中立第三方，確保按黃先生意願執行
什麼是信託?
信託的基本概念:
信託是一種法律安排，涉及三方:
- 委託人(Settlor) — 您，設立信託並投入資產的人
- 受託人(Trustee) — 管理信託資產的人或機構(如信託公司)
- 受益人(Beneficiary) — 從信託中受益的人(如配偶、子女)
運作方式:
- 您(委託人)將資產轉移到信託
- 受託人按您的指示管理和分配資產
- 受益人按您的安排領取利益
關鍵特點:
- 資產法律上屬於信託，不再屬於您個人
- 受託人有法律責任按信託契約管理資產
- 您可以在信託契約中詳細列明分配方式、時間、條件等
信託核心優勢:
1. 專業長期管理 ⭐ 最重要優勢
信託公司提供:
- 專業資產管理團隊
- 投資管理，確保資產增值
- 長期監察和定期報告
- 專業會計和稅務處理
2. 照顧特殊需要受益人 ⭐ 核心功能
信託可以:
- 為家人提供終身財務支援
- 每月支付生活費、醫療費、護理費
- 避免子女一次過領取大筆金額被詐騙或揮霍
- 確保子女終身有保障
3. 靈活分配安排 ⭐ 高度靈活
您可以指定:
- 受益人每月/每年領取固定金額
- 達到某年齡才領取(如25歲、30歲)
- 完成某條件才領取(如大學畢業、結婚)
- 不同受益人不同安排
- 分階段領取(如18歲領取30%，25歲領取30%，30歲領取40%)
4. 保護資產 ⭐ 重要功能
信託可以保護資產免受:
- 債權人追討
- 破產影響
- 離婚分產
- 訴訟風險
- 揮霍或不當使用
原理:
- 資產法律上屬於信託，不屬於您個人
- 債權人一般無法追討信託資產
- 受益人無法隨意提取或轉讓
5. 避免家庭爭產 ⭐ 保持和睦
信託的優勢:
- 信託公司作為中立第三方
- 按信託契約執行，不受家人影響
- 減少家人爭執和誤會
- 保持家庭和睦
6. 稅務規劃 ⭐ 專業優化
信託可以協助:
- 遺產稅規劃(如適用)
- 跨境稅務安排
- 合法節稅
- 世代傳承稅務優化
注意: 香港目前沒有遺產稅，但如有海外資產或移民計劃，信託可協助稅務規劃
7. 私隱保護 ⭐ 保密性高
信託的優勢:
- 信託資產和分配安排不公開
- 不經遺產承辦(無需公開遺產資料)
- 保護家族私隱
對比遺囑:
- 遺囑需要經遺產承辦，資料會公開
- 任何人都可以查閱遺囑內容
信託類型:
生前信託(Living Trust) ⭐ 最常見
特點:
- 您在生時設立
- 您可以是委託人和受益人
- 您在生時仍可享用信託資產
- 您去世後，信託繼續運作，照顧家人
適合: 大部分人
設立信託流程:
步驟1: 諮詢規劃
- 與安托慈善基金會顧問討論需要和目標
- 評估是否適合設立信託
- 設計信託方案
步驟2: 草擬信託契約
- 草擬信託契約
- 列明委託人、受託人、受益人
- 列明資產、分配方式、條件等
步驟3: 轉移資產
- 將資產轉移到信託
- 可以是現金、物業、股票、保單等
步驟4: 信託運作
- 受託人按信託契約管理資產
- 定期向受益人分配
- 定期報告和監察
信託費用:
- 信託公司設立費: $50,000
- 信託公司管理費: 資產的0.5-2%
為何選擇安托慈善基金會?
1. 持牌非營利信託公司 ⭐ 獨特優勢
安托慈善基金會特點:
- 香港註冊的持牌信託公司
- 非牟利機構，不以盈利為目的
- 以客戶最佳利益為依歸
- 費用較一般商業信託公司合理
2. 教會背景 ⭐ 信譽可靠
安托的價值觀:
- 誠信、專業、關愛
- 以基督教價值觀服務社會
- 長期穩定，值得信賴
- 致力回饋社會
3. 專業團隊
安托提供:
- 專業信託管理
- 資產管理和投資建議
- 會計和稅務處理
- 定期報告和監察
詳情請瀏覽: https://acf.com.hk/tc/about-us-tc
▼ 立即留下您的聯絡方式，獲取免費信託規劃諮詢 ▼
[信託服務 — 最全面的財富傳承方案，保護資產，照顧家人]
(提交資料即表示您同意樂活新中年可將您的聯絡資料轉交予安托慈善基金會，其顧問會與您聯絡。)
常見問題:
Q: 諮詢會有費用嗎?
A: 首次諮詢免費。安托慈善基金會的專業顧問會了解您的需要，評估是否適合設立信託，並提供初步建議。
Q: 什麼資產規模適合設立信託?
A: 一般建議資產$500萬以上。因為信託設立和管理費用較高，資產較少的話，費用佔比較高，不太划算。但如有特殊需要(如特殊需要子女)，即使資產較少也值得考慮。
Q: 信託和遺囑有何分別?
A: 主要分別: (1)信託提供專業長期管理，遺囑只是一次性分配; (2)信託可在生時設立並運作，遺囑只在身故後生效; (3)信託費用較高但保障更全面; (4)信託私隱度高，遺囑需公開。
Q: 設立信託後，我還可以使用資產嗎?
A: 視乎信託類型。如果是生前信託且您是受益人之一，您仍可以按信託契約享用資產。但資產法律上已屬於信託，不再屬於您個人。
Q: 設立信託需要多久?
A: 一般需要2-4個月。包括諮詢、設計方案、草擬信託契約、轉移資產等。視乎複雜程度和資產類型。
Q: 我可以修改或撤銷信託嗎?
A: 視乎信託類型。可撤銷信託(Revocable Trust)可以修改或撤銷;不可撤銷信託(Irrevocable Trust)一般不可修改或撤銷，但資產保護較強。顧問會根據您的需要建議合適類型。
Q: 如果我有特殊需要子女，信託如何幫助?
A: 信託是照顧特殊需要子女的最佳方案。信託可以:(1)提供終身財務支援;(2)每月支付生活費、醫療費、護理費;(3)避免子女被詐騙或利用;(4)不影響政府福利資格;(5)專業管理，確保長期照顧。
Q: 信託費用很貴，值得嗎?
A: 視乎情況。如果資產較多($500萬以上)或有特殊需要(如特殊需要子女、複雜家庭關係)，信託提供的專業管理、資產保護、長期照顧等價值遠超費用。但如果資產較少且情況簡單，遺囑或類信託保險可能更合適。
Q: 我可以在信託中指定慈善捐贈嗎?
A: 可以。您可以在信託契約中列明，在某些情況下(如受益人身故後)將餘額捐贈給慈善機構。這也是回饋社會的好方法。
Q: 如果我移民海外，信託會受影響嗎?
A: 視乎信託設立地和您的新居住地。建議在移民前諮詢專業顧問，評估稅務和法律影響，必要時調整信託安排。
信託規劃檢查清單:
在諮詢前,請準備以下資料:
個人及家庭資料:
- 香港身份證
- 結婚證書(如已婚)
- 離婚證書(如曾離婚)
- 子女出生證明
- 特殊需要子女的醫療報告(如適用)
資產清單:
- 物業地址、業權文件、估值
- 銀行賬戶資料、存款金額
- 股票、基金投資組合
- 人壽保險保單
- 公積金(MPF)
- 生意股份(如有)
- 貴重物品(珠寶、古董、藝術品等)
- 海外資產(如有)
- 總資產估值
受益人資料:
- 姓名、身份證號碼、關係
- 年齡、健康狀況
- 特殊需要(如有)
- 聯絡方式
傳承意願:
- 每位受益人的分配安排
- 分配方式(每月、每年、一筆過、條件等)
- 特殊安排(如終身居住權、照顧特殊需要子女等)
- 慈善捐贈(如有)
其他考慮:
- 現有遺囑(如有)
- 現有保險安排
- 債務情況
- 移民計劃(如有)
準備好以上資料,與顧問會面時會更有效率!